Bài học chiến lược đầu tư theo mục tiêu cho người mới bắt đầu

I. Đầu tư theo mục tiêu là gì?

Đầu tư theo mục tiêu là gì ?

• Đầu tư theo mục tiêu – goal-based investing – hay nôm na hơn, là đầu tư nhằm đạt được những mục tiêu trong đời sống mà bạn đã đề ra.
• Nhiều người sẽ thắc mắc: Đầu tư nào mà chẳng cần có mục tiêu? Vậy điểm khác biệt với goal based investing là gì?
• Điểm đặc biệt ở phương pháp này nằm ở mục tiêu của bạn. Theo phương pháp này, bạn sẽ đặt ra những mục đích rất gần gũi, những mong muốn hay nhu cầu mà bạn đang cần hay muốn nhất.

“Ví dụ, bạn là nhân viên văn phòng, có một số tiền nhất định, lương đều đặn, và bạn muốn trong thời gian tới bạn có thể đi du lịch châu Âu mỗi năm một lần. Bạn muốn đạt được mong muốn đó, vậy đó là “mục tiêu” của bạn. Bạn muốn đầu tư với số tiền bạn đang có, tất nhiên, phải có một kế hoạch phân bổ số tiền đó.”

• Bạn sẽ đầu tư vào những kênh đầu tư nào mà bạn có thể tiếp cận? Bạn sẽ chia cho kênh này bao nhiêu và kênh kia bao nhiêu? Và bạn dự tính sau bao lâu, bạn sẽ đạt được? Đó chính là Goal-Based Investing – đầu tư theo mục tiêu.

II. Vậy tôi có lợi gì khi đầu tư theo mục tiêu?

Vậy tôi có lợi gì khi đầu tư theo mục tiêu

• Một điều dễ thấy đó là phương pháp này khá đơn giản và dễ hiểu. Thay vì phải dùng những chỉ số phức tạp để xem xét hoạt đông đầu tư có hiệu quả hay không, bạn chỉ cần tự nhìn lại và đánh giá:
• “Đã hết thời hạn đặt ra, tôi đã thu về được bao nhiêu phần tiền để hoàn thành mục tiêu của mình rồi?”
• Với một mục tiêu rất gần gũi và ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích bản thân, động lực của bạn để bắt đầu việc tiết kiệm và đầu tư sẽ lớn hơn rất nhiều. Việc lợi ích của bạn bị ảnh hưởng cũng sẽ thúc giục bạn chủ động hơn trong quá trình đầu tư nếu thị trường “có biến” và lợi ích tương lai của mình bị ảnh hưởng.

Dịch vụ lập dự án đầu tư

Mẫu dự án đầu tư

Tìm nhà đầu tư

III. Làm thế nào để đầu tư theo mục tiêu?

• Đầu tư theo mục tiêu là một phương pháp khá đơn giản và phù hợp để những những ai vẫn còn đang lưỡng lự có động lực để bắt đầu làm quen với quản lý tài chính của bản thân.

Nếu bạn chưa bắt đầu, thì hãy đặt ra một mục tiêu rõ ràng:

• Bạn sẽ đầu tư để làm gì
• Để đạt được mục tiêu đó bạn cần bao nhiêu tiền
• Trong bao lâu thì bạn sẽ đạt được mục tiêu đó

IV. Cách xây dựng một chiến lược đầu tư

Cách xây dựng một chiến lược đầu tư

Bước 1: Đánh giá lại tình trạng tài chính hiện tại

• Trước khi xây dựng một chiến lược đầu tư, bạn phải biết tình trạng hiện tại của bạn. Điểm cốt lõi của bước 1 này là giúp bạn biết hiện tại bản thân đang ở đâu, và bạn cần phải đầu tư bao nhiêu để đạt được mục tiêu tài chính.
• Hãy nghiên cứu kỹ các khoản này, đảm bảo rằng đồng tiền của bạn được sử dụng hợp lý, cũng như những đồng tiền dư ra sẽ được cho vào tài khoản đầu tư. Tiết kiệm ngay cả 1.000đ có vẻ hơi xa lạ đối với mọi người, nhưng nếu bạn thực sự muốn đạt được sự giàu có, đây chính xác là cách giúp bạn. Hãy tự hỏi, sau khi trừ hết các khoản chi tiêu, bạn còn được bao nhiêu tiền để đầu tư?
• Nếu đầu tư chứng khoán, bạn nên bắt đầu đầu tư với bao nhiêu tiền?
• Có 1 thực trạng, sau khi tìm hiểu, học hỏi và đọc sách, chắc chắn bạn muốn đầu tư toàn bộ số tiền mình có với mong muốn sinh lợi nhanh nhất. Nhưng đây thật sự đây không phải là quyết định khôn ngoan. 
• Một yếu tố được nhiều nhà đầu tư bỏ qua là họ không để tâm đến rủi ro. Thực sự, để là một nhà đầu tư thành công, trước hết bạn phải sống sót trong thị trường càng lâu càng tốt. 5 triệu hoặc thậm chí là 2 triệu là số tiền hợp lý để bạn có thể bắt đầu tham gia vào thị trường. Đây là mức bắt đầu vừa phải, đủ nhỏ để không ảnh hưởng đến tài sản của bạn, nhưng cũng đủ nhiều để bạn để tâm đến khoản đầu tư của mình. Sau một thời gian, khi đã thông thạo các phương pháp, bạn có thể gia tăng số tiền bỏ vào việc đầu tư.

Bước 2: Xác định những gì bạn muốn đạt được

• Bạn muốn đầu tư dài hạn hay ngắn hạn? Bạn muốn đầu tư như một công việc chính hay chỉ là một khoản thu nhập thụ động? Bạn chịu được rủi ro tới đâu? Bạn định khi nào nghỉ hưu? Bạn có muốn sống trong một ngôi nhà to hơn? 
• Các câu hỏi ở trên chỉ là số ít trong vô vàn câu hỏi bạn cần tự đặt cho bản thân nếu muốn đầu tư. Bởi câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến phong cách đầu tư của bạn. Bên cạnh đó, hiểu rõ mục tiêu sẽ giúp bạn có một chiến lược đúng đắn hơn.

Bước 3: Xác định mức độ chịu đựng rủi ro của bản thân

• Nhà đầu tư thành công Phil Town có viết: “Quy tắc số 1 là không được làm mất tiền. Quy tắc số 2 là đừng quên quy tắc số 1”. Đầu tư là để giàu có hơn, để ngủ ngon và để đạt được những mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những rủi ro trên con đường bạn chinh phục mục tiêu đó.
• Mức độ rủi ro sẽ phụ thuộc vào mục tiêu bạn muốn đạt được và khoảng thời gian bạn muốn hoàn thành mục tiêu đó. (Ví dụ bạn muốn kiếm 1 triệu đô la từ 10.000 đô la trong 5 năm chắc chắn sẽ rủi ro hơn trong khoảng thời gian 20 năm).

Bước 4: Xác định thể loại đầu tư bạn muốn bỏ tiền vào

• Có nhiều loại hình đầu tư, bạn có thể chọn cho mình một hoặc một vài loại hình phù hợp với bản thân mình nhất:

• Khi bạn mua cổ phiếu, bạn sẽ trở thành cổ đông của công ty bạn mua cổ phiếu. Công ty càng làm ra nhiều tiền, cổ phiếu bạn mua càng có giá trị.
• Từ lâu việc đầu tư cổ phiếu luôn được xem là kênh đầu tư sinh lợi thuộc hàng cao nhất, khi bạn có thể kiếm được mức lợi nhuận trên 20%/năm, thậm chí trên 100%/năm.

Đầu tư trái phiếu

• Bạn có thể mua trái phiếu, trở thành “chủ nợ” của người bán trái phiếu cho bạn. Trái phiếu tuy có mức sinh lời cao hơn việc gửi ngân hàng, thường vào khoảng 9 – 11%/năm, nhưng cũng ẩn chứa những rủi ro nhất định. Riêng với trái phiếu, bạn nên tìm hiểu kỹ về những người, những doanh nghiệp bạn sắp mua trái phiếu để tránh gặp phải những rủi ro không đáng có.

Đầu tư bất động sản

• Bất động sản đã, đang và sẽ luôn là kênh đầu tư thu hút sự quan tâm của rất nhiều người, đặc biệt với tâm lý sở hữu một căn nhà của người Việt Nam ta thì kênh đầu tư này hot càng thêm hot. Tuy khả năng sinh lời là có, thậm chí hấp dẫn, nhưng rủi ro thanh khoản luôn là vấn đề đau đầu với các nhà đầu tư bất động sản. Nếu bạn xác định đầu tư dài hạn (trên 5 năm) thì bất động sản sẽ là kênh đáng tham khảo.

Bước 5: Xác định thời gian đầu tư

• Sẽ là vô ích nếu bạn không hoàn toàn kỷ luật với việc đầu tư. Việc xác định cụ thể khoản thời gian bạn sẽ đầu tư và mục tiêu bạn muốn đạt được sẽ tạo ra động lực giúp bạn thực sự nghiêm túc với số tiền của mình.

• + Số tiền đang có: 50.000.000đ
• + Số tiền muốn có được sau 5 năm: 500.000.000đ
• + Số năm để đạt được mục tiêu: 5 năm.

Ngoài ra bạn có thể tham khảo thêm :

• Bài toán cân đối giữa thu nhập và chi phí đầu tư
• Hãy trả lời đủ 10 câu hỏi này hãy nghĩ tới việc bỏ ra kinh doanh riêng muốn thành công