Có tài sản nhưng vẫn khó vay vốn? 5 điều chủ đầu tư cần rà soát trước khi thế chấp

Nhiều chủ đầu tư nghĩ rằng chỉ cần có nhà, đất hoặc tài sản giá trị là ngân hàng sẽ cho vay.

Nhưng thực tế, có tài sản chưa chắc đã vay được ngay. Có người sở hữu đất nhưng không dùng được để bảo đảm. Có người kỳ vọng vay 10 tỷ đồng, nhưng sau định giá và rà soát hồ sơ, khoản vay được xem xét thấp hơn nhiều.

Lý do là ngân hàng không chỉ xem tài sản “có giá trị bao nhiêu”.

Họ còn phải xem: tài sản thuộc quyền của ai, có đủ điều kiện giao dịch không, có đang bị ràng buộc không và nếu phát sinh rủi ro thì khả năng xử lý thế nào.

1. Tài sản có giấy tờ nhưng quyền sở hữu chưa rõ

Một tài sản chỉ có thể hỗ trợ khoản vay khi quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng được chứng minh rõ ràng.

Chủ đầu tư nên kiểm tra sớm:

Người đứng tên tài sản có đúng là người vay hoặc người đồng ý bảo đảm không;
Giấy tờ pháp lý có đầy đủ, thống nhất thông tin không;
Tài sản có đang trong quá trình chuyển nhượng, phân chia, thừa kế hoặc tranh chấp không;
Có cần sự đồng ý của vợ/chồng, đồng sở hữu hoặc thành viên gia đình hay không.

Nhiều hồ sơ chậm không phải vì tài sản không có giá trị, mà vì cần thời gian bổ sung giấy tờ và hoàn tất sự đồng thuận của các bên liên quan.

2. Tài sản đang thế chấp hoặc bị hạn chế giao dịch

Một bất động sản có thể đang được dùng để bảo đảm cho khoản vay khác. Một tài sản cũng có thể đang bị kê biên, tranh chấp, hạn chế chuyển nhượng hoặc chưa hoàn tất nghĩa vụ tài chính liên quan.

Đây là những thông tin nên tự rà soát trước khi lập phương án vay.

Đừng chờ đến khi dự án sắp thanh toán cho nhà thầu mới phát hiện tài sản không còn đủ dư địa bảo đảm. Khi đó, việc tìm tài sản thay thế thường khiến tiến độ vay vốn bị kéo dài.

3. Giá trị chủ đầu tư kỳ vọng khác với giá trị được định giá

Giá mua tài sản, giá rao bán trên thị trường và giá trị được ngân hàng xem xét không phải lúc nào cũng giống nhau.

Ngân hàng thường đánh giá tài sản theo tiêu chí thận trọng, căn cứ vào hồ sơ pháp lý, vị trí, khả năng thanh khoản, hiện trạng và rủi ro xử lý khi cần thiết.

Vì vậy, chủ đầu tư không nên xây dựng toàn bộ phương án vốn trên giá trị kỳ vọng của tài sản.

Cách an toàn hơn là chuẩn bị một khoảng dự phòng: nếu giá trị bảo đảm được xác định thấp hơn dự kiến, dự án có còn đủ vốn để triển khai hay không?

4. Có tài sản bảo đảm nhưng phương án trả nợ chưa thuyết phục

Tài sản bảo đảm giúp giảm rủi ro cho tổ chức tín dụng. Nhưng tài sản không thay thế được khả năng trả nợ.

Ngân hàng vẫn cần thấy dự án hoặc hoạt động kinh doanh tạo ra nguồn tiền để trả lãi và nợ gốc theo kỳ hạn.

Nếu phương án doanh thu thiếu căn cứ, dòng tiền không đủ hoặc lịch trả nợ không phù hợp với chu kỳ kinh doanh, khoản vay vẫn có thể bị xem xét thận trọng.

Xem thêm: Dòng tiền dự án là gì? Cách lập dòng tiền để biết dự án có trả được nợ hay không

5. Chưa xác định tài sản bảo đảm ngay từ khi lập phương án vốn

Tài sản bảo đảm nên được rà soát song hành với tổng mức đầu tư, cơ cấu nguồn vốn và kế hoạch giải ngân.

Chủ đầu tư cần biết dự kiến dùng tài sản nào, hồ sơ hiện có ra sao, giá trị bảo đảm có thể đáp ứng đến đâu và nếu cần bổ sung thì phương án thay thế là gì.

Việc chuẩn bị sớm giúp chủ đầu tư chủ động hơn khi trao đổi với ngân hàng, tránh phải sửa lại quy mô đầu tư hoặc cơ cấu vốn ở giai đoạn đã cần giải ngân.

Bạn có thể xem thêm:

Một phương án vay vốn tốt không phải là phương án chỉ có tài sản giá trị.

Đó là phương án có tài sản hợp pháp, cơ cấu nguồn vốn hợp lý, dòng tiền trả nợ rõ ràng và kế hoạch triển khai khả thi.

Lapduan.vn hỗ trợ chủ đầu tư rà soát phương án tài chính, nhu cầu vay vốn, tài sản bảo đảm và hồ sơ dự án phù hợp với điều kiện thực tế.

Email: vuthao@lapduan.vn
Điện thoại/Zalo: 0918242186 / 0832832083

Lapduan.vn – Giải pháp cho dự án đầu tư hiệu quả.