Hồ sơ vay vốn dự án gồm những gì? Checklist để chủ đầu tư không phải bổ sung nhiều lần

Nhiều chủ đầu tư chỉ bắt đầu gom hồ sơ khi đã cần tiền để đặt cọc đất, thanh toán nhà thầu hoặc mua thiết bị.

Lúc đó, ngân hàng yêu cầu bổ sung giấy tờ. Một hồ sơ thiếu lại kéo theo nhiều hồ sơ khác phải điều chỉnh. Tiến độ dự án vì thế có thể chậm không phải vì thiếu vốn, mà vì chưa chuẩn bị đúng cách.

Một bộ hồ sơ vay vốn tốt không phải là bộ hồ sơ nhiều giấy tờ nhất.

Đó là bộ hồ sơ giúp ngân hàng hiểu rõ: ai vay, vay để làm gì, dự án có khả thi không, nguồn nào trả nợ và khoản vay được bảo đảm như thế nào.

1. Hồ sơ pháp lý của chủ đầu tư

Đây là nhóm giấy tờ đầu tiên để ngân hàng xác định tư cách pháp lý và năng lực của người vay.

Tùy chủ đầu tư là doanh nghiệp, hộ kinh doanh hay cá nhân, hồ sơ có thể gồm:

Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, điều lệ, thông tin người đại diện;
Giấy tờ về ngành nghề kinh doanh, con dấu, quyết định hoặc nghị quyết liên quan đến khoản vay;
Báo cáo tài chính, tờ khai thuế hoặc hồ sơ chứng minh thu nhập;
Giấy tờ tùy thân, đăng ký kết hôn hoặc thông tin liên quan theo yêu cầu đối với cá nhân.

Chủ đầu tư nên rà soát sớm tính thống nhất giữa thông tin pháp lý, người đại diện, quyền ký kết hợp đồng và chủ thể đứng tên dự án.

2. Hồ sơ pháp lý của dự án

Ngân hàng cần biết dự án đang ở giai đoạn nào, có đủ điều kiện triển khai hay chưa và những rủi ro pháp lý nào có thể ảnh hưởng đến khả năng hoàn thành.

Tùy loại dự án, nhóm hồ sơ này có thể gồm:

Hồ sơ về địa điểm thực hiện dự án, quyền sử dụng đất hoặc hợp đồng thuê địa điểm;
Văn bản chấp thuận chủ trương đầu tư, đăng ký đầu tư hoặc giấy phép chuyên ngành nếu thuộc trường hợp phải có;
Hồ sơ quy hoạch, xây dựng, môi trường, phòng cháy chữa cháy và các thủ tục liên quan;
Hợp đồng với nhà thầu, nhà cung cấp, đối tác đầu ra hoặc hồ sơ chứng minh tiến độ thực hiện.

Không phải dự án nào cũng cần có toàn bộ giấy tờ ngay từ đầu. Nhưng hồ sơ cần cho thấy rõ việc gì đã hoàn thành, việc gì đang thực hiện và điều kiện nào phải đáp ứng trước khi giải ngân.

3. Phương án đầu tư và phương án kinh doanh

Đây là phần trả lời cho câu hỏi: dự án tạo ra giá trị bằng cách nào?

Phương án cần thể hiện được mô hình kinh doanh, khách hàng mục tiêu, sản phẩm hoặc dịch vụ, quy mô đầu tư, tiến độ thực hiện và cơ sở hình thành doanh thu.

Một bảng doanh thu cao không đủ sức thuyết phục nếu không giải thích được:

Khách hàng đến từ đâu;
Giá bán dự kiến dựa trên căn cứ nào;
Công suất khai thác tăng dần ra sao;
Chi phí vận hành gồm những khoản nào;
Khi doanh thu thấp hơn kế hoạch, dự án sẽ xử lý thế nào.

Bạn có thể xem thêm: Dự án có lãi trên giấy nhưng vẫn khó vay vốn ngân hàng: 7 lý do chủ đầu tư cần biết

4. Tổng mức đầu tư và cơ cấu nguồn vốn

Ngân hàng không chỉ quan tâm chủ đầu tư muốn vay bao nhiêu. Điều quan trọng hơn là dự án thực sự cần bao nhiêu vốn và phần vốn còn lại được bố trí từ đâu.

Tổng mức đầu tư nên phản ánh đủ các khoản chính: chi phí xây dựng, thiết bị, tư vấn, chi phí khác, dự phòng, lãi vay trong giai đoạn đầu tư và vốn lưu động khi cần thiết.

Cơ cấu nguồn vốn cần làm rõ:

Vốn tự có là bao nhiêu, có thể chứng minh và đưa vào dự án khi nào;
Vốn vay dự kiến dùng cho hạng mục nào;
Nhu cầu vốn lưu động lấy từ đâu;
Tiến độ giải ngân có phù hợp với tiến độ thực hiện dự án không.

Xem thêm:

5. Dòng tiền và kế hoạch trả nợ

Đây là phần quyết định dự án có đủ khả năng trả lãi, trả nợ gốc hay không.

Chủ đầu tư nên lập dòng tiền theo tháng hoặc quý, nhất là trong giai đoạn đầu. Bảng này cần thể hiện rõ thời điểm chi đầu tư, tiền vốn tự có tham gia, vốn vay giải ngân, doanh thu thực thu, chi phí vận hành, lãi vay và nợ gốc.

Lợi nhuận dự kiến dương chưa chắc dự án có đủ tiền trả nợ đúng kỳ. Nếu khách hàng thanh toán chậm hoặc dự án mới vận hành chưa đạt công suất, áp lực tiền mặt có thể xuất hiện rất sớm.

6. Hồ sơ tài sản bảo đảm

Có tài sản không đồng nghĩa tài sản đó chắc chắn đủ điều kiện bảo đảm.

Ngân hàng thường cần xem xét quyền sở hữu hoặc sử dụng, tình trạng pháp lý, tranh chấp, hạn chế giao dịch, giá trị định giá và tình trạng thế chấp hiện tại.

Vì vậy, chủ đầu tư nên chuẩn bị sớm giấy tờ về tài sản, kiểm tra dư địa bảo đảm và không nên chờ đến sát thời điểm vay mới rà soát.

Ba lỗi khiến hồ sơ phải bổ sung nhiều lần

Hồ sơ đầu tư, phương án tài chính và hồ sơ vay vốn sử dụng các số liệu khác nhau;
Vốn tự có được ghi trong phương án nhưng chưa xác định nguồn và thời điểm đưa vào;
Chỉ chuẩn bị hồ sơ pháp lý, chưa có dòng tiền và kế hoạch trả nợ thực tế.

Một dự án, một bộ số liệu và một kế hoạch thực hiện thống nhất sẽ giúp việc thẩm định rõ ràng hơn, tiết kiệm thời gian điều chỉnh sau này.

Lapduan.vn hỗ trợ chủ đầu tư xây dựng và rà soát hồ sơ dự án, tổng mức đầu tư, phương án tài chính, dòng tiền và hồ sơ vay vốn phù hợp với điều kiện thực tế.

Email: vuthao@lapduan.vn
Điện thoại/Zalo: 0918242186 / 0832832083

Lapduan.vn – Giải pháp cho dự án đầu tư hiệu quả.