Kế hoạch giải ngân vốn dự án: Vì sao được duyệt vay nhưng công trình vẫn có thể chậm tiến độ?
Nhiều chủ đầu tư nghĩ rằng: chỉ cần ngân hàng chấp thuận khoản vay là dự án đã có tiền để triển khai.
Nhưng thực tế, không ít công trình vẫn chậm. Nhà thầu giục thanh toán, thiết bị đến kỳ phải đặt cọc, trong khi tiền vay chưa giải ngân kịp.
Vấn đề thường không nằm ở việc dự án có được vay hay không.
Mà nằm ở chỗ: kế hoạch giải ngân chưa được chuẩn bị sát với tiến độ thực hiện dự án.
Giải ngân vốn dự án không phải nhận tiền một lần
Với nhiều khoản vay đầu tư, ngân hàng thường giải ngân theo từng hạng mục, từng giai đoạn và hồ sơ chứng minh nhu cầu sử dụng vốn.
Chẳng hạn:
- Giai đoạn chuẩn bị cần tiền khảo sát, tư vấn, thủ tục, chuẩn bị mặt bằng;
- Giai đoạn xây dựng cần thanh toán cho nhà thầu, vật tư;
- Giai đoạn mua sắm thiết bị cần đặt cọc, thanh toán khi giao hàng hoặc lắp đặt;
- Giai đoạn vận hành cần vốn lưu động cho hàng hóa, nguyên liệu, lương, điện nước và marketing.
Mỗi khoản chi có thời điểm khác nhau. Hồ sơ yêu cầu để giải ngân cũng có thể khác nhau.
Vì vậy, một khoản vay được phê duyệt 10 tỷ đồng không có nghĩa chủ đầu tư có thể rút toàn bộ 10 tỷ đồng ngay ngày đầu.
Vì sao dự án hay bị “đứt tiền” giữa chừng?
Một tình huống rất thường gặp là nhà thầu yêu cầu tạm ứng trước khi triển khai. Nhưng ngân hàng cần hợp đồng, chứng từ, phần vốn tự có tham gia hoặc khối lượng thực hiện để xem xét giải ngân.
Nếu chủ đầu tư không dự trù khoản tiền tạm ứng này, công việc dễ bị chậm ngay từ đầu.
Tương tự, thiết bị có thể cần đặt cọc trước. Vốn vay lại chỉ được giải ngân khi có hợp đồng mua bán, báo giá, chứng từ thanh toán hoặc điều kiện khác theo thỏa thuận tín dụng.
Khoảng chênh giữa lúc phải chi tiền và lúc được giải ngân chính là điểm khiến nhiều dự án bị động.
Kế hoạch giải ngân cần có những nội dung nào?
Một kế hoạch giải ngân tốt không cần quá phức tạp, nhưng cần bám sát bảng tiến độ và tổng mức đầu tư.
Chủ đầu tư nên lập theo tháng hoặc quý, gồm các nội dung:
| Giai đoạn | Khoản cần chi | Vốn tự có | Vốn vay dự kiến | Hồ sơ cần chuẩn bị |
|---|---|---|---|---|
| Chuẩn bị đầu tư | Tư vấn, pháp lý, chuẩn bị mặt bằng | Có | Có thể chưa giải ngân | Hợp đồng, chứng từ thanh toán |
| Xây dựng | Tạm ứng, vật tư, khối lượng hoàn thành | Có | Theo tiến độ | Hợp đồng, nghiệm thu, hóa đơn |
| Thiết bị | Đặt cọc, giao hàng, lắp đặt | Có | Theo điều kiện vay | Hợp đồng, báo giá, chứng từ |
| Vận hành ban đầu | Nguyên liệu, lương, chi phí hoạt động | Có | Theo phương án riêng | Kế hoạch kinh doanh, dòng tiền |
Bảng này giúp chủ đầu tư thấy trước thời điểm nào cần đưa vốn tự có vào, khi nào cần hoàn thiện hồ sơ giải ngân và có khoảng trống tiền mặt nào không.
Đừng để vốn tự có chỉ nằm trên bảng tính
Trong hồ sơ dự án, vốn tự có thường được thể hiện theo một tỷ lệ nhất định. Nhưng quan trọng hơn là phần vốn đó có thể tham gia vào lúc nào.
Nếu vốn chủ sở hữu chỉ được dự kiến đưa vào cuối dự án, trong khi chi phí đầu kỳ cần thanh toán ngay, kế hoạch vốn sẽ thiếu tính thực tế.
Chủ đầu tư nên xác định rõ:
- Phần vốn nào dùng để chi trước khi giải ngân;
- Phần nào dùng để đối ứng cùng vốn vay;
- Phần nào cần giữ lại cho vốn lưu động;
- Nếu giải ngân chậm hơn dự kiến, còn nguồn dự phòng nào để không ảnh hưởng tiến độ.
Bạn có thể xem thêm: Cơ cấu nguồn vốn dự án: Chia vốn tự có và vốn vay thế nào để không bị thiếu tiền giữa chừng?
Ba lỗi phổ biến làm chậm giải ngân
1. Tiến độ dự án và tiến độ vay vốn không khớp
Hồ sơ dự án dự kiến xây dựng trong 18 tháng, nhưng phương án vay lại tính giải ngân trong 12 tháng. Hoặc công trình chưa thể hoàn thành đúng kế hoạch nhưng lịch trả nợ đã bắt đầu quá sớm.
Mọi số liệu cần được xây dựng trên cùng một nền dữ liệu.
2. Chuẩn bị hồ sơ giải ngân quá muộn
Nhiều người chỉ hỏi ngân hàng cần những giấy tờ gì khi nhà thầu đã yêu cầu thanh toán.
Cách chủ động hơn là trao đổi trước về từng đợt giải ngân: hồ sơ nào cần nộp, thời gian xử lý dự kiến, chứng từ nào cần ký đúng mẫu và phần vốn tự có phải tham gia ra sao.
3. Quên nhu cầu vốn lưu động
Dự án hoàn thành không có nghĩa là đã tạo ra tiền ngay.
Nếu toàn bộ vốn đã dồn cho xây dựng và thiết bị, chủ đầu tư có thể thiếu tiền để nhập hàng, trả lương, vận hành và trả lãi vay trong những tháng đầu.
Xem thêm: Vốn lưu động dự án là gì? Cần chuẩn bị bao nhiêu để không thiếu tiền khi mới vận hành
Trước mỗi đợt giải ngân, nên tự kiểm tra gì?
- Hạng mục có đúng mục đích sử dụng vốn đã thỏa thuận không?
- Hợp đồng, báo giá, hóa đơn và hồ sơ pháp lý đã đầy đủ chưa?
- Vốn tự có cần tham gia bao nhiêu và đã sẵn sàng chưa?
- Khoản giải ngân có về kịp thời hạn thanh toán cho đối tác không?
- Sau khi thanh toán, dự án còn đủ tiền cho giai đoạn tiếp theo không?
Kế hoạch giải ngân không phải là thủ tục làm cho đủ hồ sơ.
Đó là cách để chủ đầu tư kiểm soát nhịp tiền của dự án: biết khi nào cần chi, khi nào tiền về và phải chuẩn bị trước điều gì để công trình không dừng lại giữa chừng.
Bạn có thể xem thêm: Dòng tiền dự án là gì? Cách lập dòng tiền để biết dự án có trả được nợ hay không
Lapduan.vn hỗ trợ chủ đầu tư xây dựng tổng mức đầu tư, cơ cấu nguồn vốn, kế hoạch giải ngân, dòng tiền và hồ sơ vay vốn phù hợp với điều kiện thực tế.
Email: vuthao@lapduan.vn
Điện thoại/Zalo: 0918242186 / 0832832083
Lapduan.vn – Giải pháp cho dự án đầu tư hiệu quả.